谈当前基层农村信用社反洗钱难点和对策

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谈当前基层农村信用社反洗钱难点和对策　　

随着反洗钱工作的逐步深入，基层农村信用社反洗钱体系逐步健全，内控机制建设日益完善。但地处乡村基层的农村信用社由于受体制不完善、人员素质偏低和软硬件设施相对落后等因素影响，在开展反洗钱工作中仍然存在一些问题，针对当前基层农村信用社反洗钱工作存在的难点与对策，下面谈谈初浅的看法。　　

一、当前基层农村信用社反洗钱工作面临的难点　　

（一）反洗钱工作重视度不够，思想认识不到位。由于现代金融业竞争日趋激烈，追求利润最大化成为金融机构的第一要务。相对于吸收存款、放贷收息等业务工作来说，反洗钱无疑成为了一项与企业效益无直接关系的额外工作。所以基层信用社从领导到一般员工普遍存在对反洗钱工作的一种抵触情绪，将反洗钱工作当作一种任务应付式去开展，缺乏履行反洗钱义务的积极性和主动性。　　

（二）没有成立专门的反洗钱机构，反洗钱机构无法独立开展工作。现行县级信用社一般是成立反洗钱工作领导小组，而领导小组成员均由联社领导和相关部室人员兼职，反洗钱部门基本由合规部兼任，很少设置专职反洗钱人员。由于无独立的反洗钱机构部门，弱化了对反洗钱工作的领导和监督，容易造成部门职能不分，岗位职责不清现象。　　

（三）客户面广，反洗钱工作容易引起客户误解。由于基层农村信用社地处山村，服务对象大多为农民群众，而农民素质和意识相对偏低，增加了执行反洗钱规定的难度。在开展客户身份识别工作中，个别客户甚至拒绝配合和恶意吵闹。　　

（四）基层信用社点多面广，业务工作量大，一些反洗钱规定在实…………

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