关于银行现行反洗钱监管机制存在的问题调研分析

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关于银行现行反洗钱监管机制存在的问题调研分析

　　2020年央行一次性开出3张千万罚单，其中，民生银行被罚2360万元、光大银行被罚1820万元，华泰证券被罚1010万元，另有上述三家机构的24位高管被罚，罚款金额为1万元-8万元不等，且央行各中心支行也持续公布对多家银行机构及行长开出多张罚单。以上均机构未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告，或者与身份不明的客户进行交易而受到处罚。日前，财付通支付科技有限公司也因未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定报送可疑交易报告，被央行深圳中心支行处以罚款人民币40万元。由此可见，央行对金融机构反洗钱领域的监管力度将会持续加强。

　　根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(一)未按照规定履行客户身份识别义务的；(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(五)违反保密规定，泄露有关信息的；(六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；(七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。而金融机构偏偏在客户身份识别、身份资料和交易记录的保存、大额交易报告的报送上屡次被罚。

　　目前我国的反洗钱立法及制度…………

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