人民币跨境结算洗钱风险分析

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人民币跨境结算洗钱风险分析

近十年来，中国经济实力不断增强，人民币汇率稳中有升，流通数量大幅增加。人民币自由兑换程度获得较大提升，国际化趋势已露征兆；跨境流通形势不断扩展，部分周边国家呈现区域化雏形。这在给我国带来铸币税收益的同时也增加了洗钱风险。洗钱犯罪破坏金融秩序，影响经济发展，活动剧烈时会威胁社会安全和国家稳定。所以，人民币跨境结算必须强化立法、制度，加强管理和组织建设，深究洗钱漏洞，引导跨境结算回归国家银行，消除地下钱庄和地摊银行的孽生环境。

人民币国际效能扩展，跨境流通之势有增无减。针对这把双刃剑趋利除弊，首先要分析其弊端所在。目前人民币跨境结算所导致的洗钱犯罪主要有以下三个方面：

第一，存款账户实名不定。境外个人在国内开设账户，由于语言翻译问题，难以认定统一姓名。不同办理人员翻译姓名时会有不同翻译结果。更有部分缅甸等邻国公民具有双重国籍，增加了账户实名制度的落实难度。而我国出台的《《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，其主要监测渠道即检测账户实名。监测实名与实名难定的矛盾使反洗钱工作陷入僵局。

第二，地下钱庄地摊银行反客为主、暗度陈仓，成为洗钱犯罪的首选途径。由于境内银行货币兑换业务和结算业务尚在起步状态，且有监管机制约束结算，所以地下钱庄、地摊银行等应运而生，为洗钱提供了便利的温床。人民银行、银监会等无力监管，鞭长莫及。又境外的地下钱庄、地摊银行等组织与境内组织遥相呼应，导致国际联合反洗钱难上加难。

第三，出入境限额管制方面有政策乏力度，软硬件疲软造成管理不严。《…………

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