内容预览：
银行账户管理是金融机构反洗钱工作的一项基本工作。通过银行账户管理，银行可以及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户，从而在源头上预防洗钱犯罪，有效保护金融机构的安全和稳定。《金融机构反洗钱规定》第九条规定，金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条也规定，在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
一、睡眠账户管理存在的问题
在银行账户管理过程中，对睡眠账户的管理是账户管理的难点也是重点。睡眠账户通常是指一年以上未发生收付活动的单位及个人结算账户、个人活期储蓄账户。根据《人民币银行结算账户管理办法》，这类账户又称为久悬账户。这类账户按币种又分为人民币账户和外汇账户。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现…………
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