对基层金融机构依法合规经营、转型发展的认识与思考

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对基层金融机构依法合规经营、转型发展的认识与思考

依法合规经营是银行业稳健发展的内在要求,也是防范各类金融案件的基本前提。在经济新常态背景下,提升合规意识、强化风险控制、规避案件发生,是当前及今后一个时期商业银行深化转型,实现稳健发展的必然选择。随着商业银行改革的逐步深入，发展业务经营与加强内部管理的压力越来越大，尤其是一些基层金融机构的部分员工对依法合规经营的认识不够到位，不能摆正加强内控防范、依法合规经营与业务发展、提高经营效益的关系。就当前金融机构风险防范形势，谈谈对基层金融机构依法合规经营、转型发展的几点认识。

一、当前金融风险防范形势

近年来，人民银行金融监管力度不断加大，金融机构金融风险已经有所化解，银行经营环境有所改善，但由于金融领域中的问题形成原因较为复杂，各种社会经济因素与金融体制因素交织在一起，使得这些问题短期内还未能从根本上得到解决。目前金融风险防范形势依然严峻，社会经济生活中不利于金融安全和稳定的因素还一定程度地存在，依法合规经营现状仍不容忽视。主要表现在：

（一）外部针对银行犯罪依然猖狂。社会金融犯罪案件时有发生，危及金融机构资产和员工人身安全。近年来，虽然公安部门加大了打击犯罪的力度，社会治安形势有了一定的好转，但金融机构仍是犯罪分子作案的重点目标，抢劫、盗窃、诈骗银行资金的犯罪案件不断发生，且作案手段日益凶残狡诈，犯罪呈现智能化、团伙化趋向。

（二）内管形势严峻，风险无处不在。内控制度还不尽完善，违规经营和经济案件屡禁不止。总体上说，近年来商业银行内控防范制…………

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