一则网点超营业时间办理业务的案例分析

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一则网点超营业时间办理业务的案例分析

一、案例展示xxxx年x月xx日，业务运营风险管理系统网点超营业时间模型展现某网点柜员晚上x：xx分办理一笔xxxx-个人折类账户取款交易准风险事件，金额xx万元，经核实：当天上午x：xx分客户曾某取款xx万元，柜员用错交易将取款误为存款，日终轧帐发现短款xx万元，此时客户已去异地，由其丈夫来处理该笔业务，反交易后再用正确交易办理取款业务，由于没有客户本人及代理人身份证件授权中心无法授权，其丈夫将存折和密码留在网点后离开，后通过说明和沟通，柜员在客户不在场的情况下为客户办理了xx万元的取款业务，反交易和取款凭证客户签名非本人，形成三类风险事件。二、案例分析（一）柜员在工作时间粗心大意，将xx万元取款误为存款，客户上午x：xx分办理取款业务到下午x：xx分反交易，期间银行垫资xx万元时间长达x个多小时，一旦资金被转移，风险事件及有可能转变为损失事件。（二）客户签名的业务凭证是客户与银行间发生交易行为和权责关系的法律依据，本案客户xx万元存款的反交易和xx万元取款业务凭证均非客户本人签名，如果客户对交易行为提出异议，银行将面临不必要的法律纠纷。三、案例启示（一）加强业务培训，提高工作责任心。对日常工作中发现的典型案例进行讨论和剖析，分析风险事件的成因和危害性，提高前台柜员风险防范意识，认真办理每一笔业务，消除风险隐患。（二）加强对柜员法律知识的宣传和培训。提高柜员法制意识，让柜员充分认识到客户签名真实、合规对减少银行和客户之间的纠纷、防范法律风险的重要性。将“远离违规行为，珍惜职业生涯”意识贯穿于实际工作中，贯…………

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