一则冒用他人证件开多户的案例分析

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一则冒用他人证件开多户的案例分析一、案例简介x省分行运行风险监控中心通过对“短期内同一客户同一区域开多户”监督模型分析，确认一笔客户持他人遗失身份证件在我行多个网点开立多个账户的风险事件。xxxx年x月xx日，一客户持姓名“刘某”的身份证，先后在某辖区三个不同的网点连续开立多个个人结算账户。监测员通过调阅三个网点的开户申请书发现其中一笔签名有误，笔迹也有所不同。下发查询后，经与客户“刘某”本人核实，其身份证已于去年xx月份遗失，上述三笔开户业务系他人冒用该客户身份证办理开户。二、案例分析通过对近期发现的多起冒用他人证件开户的案例分析发现，一般具备以下特征：（一）开户人利用年龄、发型与所持证件上照片相似，且小金额开户，开户时有意躲避柜员观察视线，与其他正常开户表现明显不同，使经办柜员无法从正面对其进行有效核对。（二）开户人假冒他人身份证跨网点、换柜员开多个账户，费尽心机，开户动机异常。（三）同一户名开多户所留电话号码、地址等联系方式各不相同。（四）客户签名存在疑问，多表现为签名有误或笔迹不符。三、案例启示（一）盗用、冒用他人身份证开户风险不断出现，说明外部人员在利用各种手段“攻击”银行的第一道防线。防范风险的意识对于成功防范外部欺诈风险至关重要。柜员在办理开户时，一定要按照规定，通过各种有效手段，认真核实开户人的真实身份，防止假冒他人身份开户的风险现象发生。（二）对涉及上述账户的开户网点，要加强对其账户资金往来的关注。发现类似事件，要及时向有关部门报告，采取有效措施，防范外部欺诈风险发生。（三）各级核查人员要加强准风险事件…………

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