银行信贷调查过程中的风险防范交流材料

内容预览：

银行信贷调查过程中的风险防范交流材料

　　银行是经营风险的行业，在银行开办的各项业务中风险无处不在，如何识别风险尤为重要。特别是微小贷款客户的风险如何识别，更需要我们有丰富的经验和一双火眼金睛。

　　归纳总结，客户风险主要体现在表面风险与隐藏风险两方面。表面风险是大家日常都能注意到且较容易识别的风险，而隐藏风险则需要信贷员有更丰富的经验、更细致的内心、更扎实的信贷基础才能识别。表面风险主要表现在贷款初期和贷款前期。证件真伪及信息核对、征信信息的分析、客户财务报表的真伪都是表面风险的主要形式。在贷款调查过程中，要特别注意客户的资产负债表情况及损益表情况是否真实，比如存货是否是客户本人所有，应收账款是否真实（核实客户手工帐或者发货未付款单据），销售情况是否真实有效等等。客户投资出去的钱是否真实，这也是我们应该关注的重点之一。例如，客户能否提供凭证或者其他证明材料，一般正常客户只要稍微谨慎一点的大额支出都会留有凭证或者协议之类的东西，此时如果客户能当面提供出来就说明其有一定真实性。同时，我们更要仔细分析客户银行对账单，如果银行对账单每日或者月末结余都比较少那就得多多关注该客户是否存在较大风险，因为根据销售额大小，正常客户每日结余都会保持在一个合理的范围内，反之则存在客户虚报销售或者故意倒帐骗取银行贷款的可能性。

　　其实，表面风险都比较容易识别，真正的风险往往都是隐藏在背地里不易暴露。如果客户很忙却经常不在自己的生意现场或者对生意不了解，只知道夸夸其谈，这类客户也许实际经营者不是其本人。如果客户通讯…………

本文共1199字，仅供站内会员学习参考（会员可免费打开排版规范的全部文档）
初到新人请【点此注册】加入会员
刚已注册请【刷新页面】打开全文
会员老友请【登录网站】查阅文章
文秘热线--资深的文秘专业网，海量的写作范文库！[了解我站]