对加强农发行银企对账工作的研讨论文

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对加强农发行银企对账工作的研讨论文银企对账是指银行和企业对当期发生的业务进行核对，调平双方账户。它是银企双方加强互相监督、维护结算纪律、防范案件事故发生，确保银行和客户资金安全的一项不可或缺的基础性会计工作，也是银行内部控制的一个重要部分。

一、银企对账的重要性

（一）银企对账对企业的重要性。

从企业的角度来看，银企对账可以保证企业资金安全性，规范企业会计核算。通过银企对账，企业可以对发生的业务逐项核对，不仅核对余额还可以核对发生的明细，及时发现和防止贪污和挪用公款以及帐户被非法使用等违规违法行为的发生，确保企业资金安全使用；通过银企对账，可以增强企业会计核算的准确性，加强资金的使用与管理，尤其对未达账项的管理，能有效地防止各种坏帐发生，防范商务活动中的不法行为，保障企业财务运作的安全进行，提高资金营运效益。

（二）银企对账对银行的重要性。

从银行的角度来看，认真深入的面对面的银企对帐，既是防范风险的重要环节，也是了解客观开展营销的重要手段。面对面有银企对账，有助于银行随时掌握企业的资金运行情况，及时发现金融风险，以及反洗钱等金融风险管理工作的深入开展，确保银行资金的安全。因此，从这个角度上说，银企对账绝不是简单要回一个企业加盖核对无误的回执，而规避银行操作风险、防范案件发生的关键环节和重要举措，有助于银行提高自身内控管理。通过银企对账中的面对面对账，可以更多地挖掘客户的业务信息，包括业务需求、存款增长点、业务扩张等，更好地掌握客户资金结构、状况以及运行特点，更加亲近地接近客户与银行…………

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