浅析农发行柜面业务风险及防范

内容预览：

浅析农发行柜面操作风险及防范　　

随着银行业不断发展，柜面操作风险防控已成为务经营与管理的主要任务。柜面操作风险是指网点柜台为客户办理账户开销户、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。如何防控柜面操作风险，构建风险防控的长效机制，实现银行业务经营的安全发展的基本要求。　　

一、风险发生的原因及可能性　　

1、客户信息缺乏了解。在银行工作中，仅对贷款客户、重大存款客户配备了客户经理，建立了客户调查和信息沟通制度，但对“非贷客户”和一般性存款户并未纳入管理体系。对这部分客户的了解基本局限在客户开户资料上。客户信息的确认主要是开户过程中由柜面人员对客户提交的纸面材料进行的审查，银行对企业的信息缺乏调查核实，从而对其真实性无法判断。　　

２、柜面制度执行不到位。一是柜员操作制度执行不到位。柜员现金实物“一日三碰库”制度流于形式，有的柜员只作清点交易而没有对现金实物进行认真清点，甚至有极少部分柜员在现金箱已收走或现金箱尚未送到的情况下，在系统做操作所谓的“现金清点核对”。二是柜员日常管理制度执行不到位。柜员印章、钥匙等交叉使用，分人分管制度在部分网点流于形式，会计主管未进行督导；部分网点柜员现金箱虽然也加了双锁，但实际执行过程中却是由一从加锁或开锁；查库制度执行不够，存在漏查、代查或搭车查库的现象。　　

3、业务培训和制度学习不到位。近年来，新的业务、新系统不断推出，各种规章制度也不断推出，但培训和学习工作跟不上新形势的步伐。部分新业务，一般对极少数柜员…………

本文共2478字，仅供站内会员学习参考（会员可免费打开排版规范的全部文档）
初到新人请【点此注册】加入会员
刚已注册请【刷新页面】打开全文
会员老友请【登录网站】查阅文章
文秘热线--资深的文秘专业网，海量的写作范文库！[了解我站]