银行经验交流：浅谈微小贷款

内容预览：

微贷诞生于德国法兰克福金融管理学院，他总结、整合、优化了传统信贷技术，在传统信贷技术基础上创新出了一套完整的、新型的信贷思路。经过我联社一年半的实践证明，微贷技术在支持中小企业、个体工商户、工薪阶层；在帮助银行抢占信贷市场、树立良好的公共形象；在银行实现效益最大化、风险最低化等方面都是行之有效的。　　

使用微贷技术可以安全、有限地扩展信贷市场，传统微贷重视抵押物，抵押物几乎成了把控风险的主要标准。而微贷讲究“重经营、轻抵押”，增大了信用、保证贷款额度，提高了抵押贷款的抵押率。对于符合条件的客户，只要我们严格按照微贷的调查、分析技术，核算出客户的偿还能力，即使不能提供抵押物、或抵押物不足值，也可为客户提供合理的信贷支持。　　

我社推行的微贷，信用贷款最大额度达到十五万元，保证贷款最大额度达到五十万元，抵押贷款的抵押率最高达到百分之八十，信用、保证贷款期限最长达到了三年，抵押贷款期限最长达到十年，如此跨度，风险如何把控？　　

微贷提倡从多方面、多角度获取客户的销售额、毛利率、固定成本等财务信息，对大量的财务信息进行整理、归纳，再进行交叉检验，以此来判断客户提供的资料、口述信息及信贷员调查情况的真实性、合理性，并最终得到较为可信的销售额、毛利率和固定成本，制作出损益表，依照损益表可以了解客户的偿还能力。微贷与传统信贷业务最大的不同在于权益检验，权益检验是用准确度高的权益项目来检验获取困难、信息模糊的权益项目，推测出客户隐型的资产项目，并可借此判段客户的诚实度，对贷款质量的把控有很大的作用，是微贷的精…………

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