银行内控与合规征文：合规文化的特点及培育

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银行内控与合规征文：合规文化的特点及培育

合规文化是指商业银行的经营管理操作，遵守行内外法律、规定的意识和价值趋向，其本质是规章制度与人的意识的结合，因此合规文化有以下两个层面的特点：首先，合规文化是一种制度。制度的主要作用是约束行为。西方经济学中有一个很重要的概念“经济人”，也叫“理性人”，即：当人们必须在若干取舍之间作出选择时，人们将更愿意选择那种能为自己带来“较多利益”的解决办法，而不是与此相反。人类所做的任何决定，不管该决定如何平凡，始终包含着这种倾向，这种表现有时是明确的，有时是含蓄的，有时是直接的，有时是间接的，但总是存在的，可是在群体中，个人不能只为了自己的利益，这就需要有制度加以外部的约束。权力可以产生利益。在银行里，不同级别的管理人员都具有一定的权力。孟德斯鸠曾说：“一切有权力的人都容易滥用权力，这是一条万古不易的经验。有权力的人们使用权力一直到遇到界限的地方才休止”。理性人追求利益最大化的特点，决定了权力在人格化运用过程中难免会发生不当，这就需要一个孟德斯鸠所谓的“界限”来防止权利的误用、滥用给银行法人的利益造成损害，那就是风险，起到约束的作用。这个界限对银行来说就是各项规章制度，在每一个业务操作和管理层面，通过制定严格的操作规章制度和操作程序，确保权力的恰当运用，确保业务操作和管理指令是有利于法人整体利益。这是一个边界理念，是一个底线，一切追求利益最大化的行为一旦越过此线，就是不能容忍的，这也是合规文化的基础。然后，合规文化是一种群体意识。合规文化也是在银行经营管理和业务操作中长期…………

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