对银行合规风险管理的思考

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对银行合规风险管理的思考

孟子曰：不以规矩，不成方圆。淮南子有训：矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。银行作为一个以经营货币和风险获取收益的社会金融机构，面对金融业全面对外开放和部分金融机构违法违规事件频发的紧迫形势，“合规”已成为银行的热门话题，“合规风险”时刻挑战着银行业稳健经营的根基。作为风险管理一项核心活动的合规风险管理，也日益受到我国监管部门和银行业的高度重视。　　

一、合规与合规风险　　

合规，即我们通常所说的遵循、服从，本文所说的合规指的是“银行合规”。近年来，“银行合规”这一词语在我国商业银行经营管理工作中经常使用，但是对于合规的理解却有很多种。有的人理解为银行在经营管理中的一切行为必须符合银行总行及其分支机构制定的一系列规章制度，有的人简单理解为符合规定。很显然，这样的理解都很片面。2006年，中国银行业监督管理委员会颁布了《商业银行合规风险管理指引》（以下简称《指引》），《指引》的第三条就明确规定：合规，是指商业银行的经营活动与法律、规则、和准则相一致。而法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律组织的行业准则、行为守则和职业操守。同时，《指引》也明确了何为合规风险。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。　　

从合规风险的定义可以看出，合规风险的产生，主要是因为银行自身没有在职责范围内主动遵循相关的规定，从而遭受的经济或者声誉上的重大损失。总所周知，传…………

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