信用社信贷业务面临的困难及对策

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信用社信贷业务面临的困难及对策　　一、困难与问题

（一）客户营销工作难度增大。一是金融竞争日趋激烈。随着邮政银行的挂牌，民生、交通等股份债商业银行的入侵，特别是农业银行业务发展思路的调整，信用社面临的客户营销形势日益严峻，对大项目、优质新客户的营销能力更处弱势。二是后发优势不明显。几家国有商业银行、民生银行、交通银行和地方性商业银行凭着强大的资金成本、网络结算、品牌等优势，对好项目、好企业具有着强大的吸引力，信用社的优质客户资源受到限制和瓜分。三是农村信用社目前的准入标准在一定程序上制约了客户的营销。信用社偏重于企业现有的规模和基础，看重企业成熟度的贷款业务的营销思路，从一定程度上忽视了企业的发展性。而其他商业银行则从项目立项、动工的前期阶段就提前介入支持，项目的可选择性更大。

（二）社会投资环境制约严重。一是部分地方政府存在短期行为，煽动和鼓励企业不顾自身实际条件盲目上规模、上项目，给贷款带来极大的风险。二是地方保护主义仍然存在。认为信用社的贷款是国有资产，企业的资产是地方经济，对个别企业逃废债务的行为听之任之，制止和打击不力。三是少数社会中介机构运作不规范。不负责任地为企业向信用社提供不真实、不准确的审计报告、评估报告，给信用社决策提供了误导的信息。

（三）农户资金需求萎缩。经过近几年的信贷资金支持，从事种植养殖的农户基本上已完成了资金的积累，而受传统小富即安观念、发展环境和自身能力限制，无扩大再生产的目标和计划，信贷资金需求降低。

（四）信贷产品单一。部分涉农企业地处农村或靠近农村，…………

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