新时期设立和完善农商银行事后监督的思考和建议

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新时期设立和完善农商银行事后监督的思考和建议

　　银行事后监督在防范结算风险、杜绝业务差错、完善业务操作流程中发挥着关键性作用，通过事后监督，做到扬长避短、总结经验。监督乏力会使会计人员因缺乏监督造成不规范的行为，管理上的漏洞和业务中的差错得不到及时查堵和纠正，进而引发风险。

　　在当前风险日益加剧，人为案件不断增多的情况下，面对犯罪分子花样多端的作案手段，如果仍然只注重规范性检查，却不加强对资金风险的时时防范监督，就极易给犯罪分子留以可乘之机。农商银行点多面广，业务覆盖面大，资金交易量大，各种问题均不可忽视。因此，农商银行事后监督工作对于防范操作风险，保障农商银行资金安全有着极其重要的意义。业务经营要健康向前发展，事后监督必须合理运作，且不断得到加强，达到和业务经营同步前进。因此设立和不断完善事后监督势在必行。

　　能够及时发现柜员在办理业务时是否存在违规行为。事后监督作为农商银行内部业务安全操作的一道重要防线，对于那些有章不循，违规操作等违规行为，起到了有力的预警作用，按规定柜员是不允许为自己办理业务的。而一些柜员在工作中常常不在乎这些小问题，认为自己给自己办理存款或取款不出错就行了，所以往往为自己“开绿灯”。一些柜员不坚持执行实名制，为了能够多吸收存款，他们不惜为未持有效身份证件的客户编造证件号码开立账户，特别是大额存款或定期储蓄存款；定期储蓄存款提前支取未有有效身份证件。一些存款老户、熟人或亲戚朋友在进行定期提前支取时未持有效证件，个别员工认为“这人我认识，不会出啥事”等理由，违规办理…………

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