银行柜面操作风险点分析及防范对策思考

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银行柜面操作风险点分析及防范对策思考

银行，从诞生之起，便伴随着风险存在。可以毫不夸张的说，管理银行就是管理风险。随着社会的不断发展，操作风险成为当下很多行业基础工作中普遍存在的一个问题，其中，商业银行领域尤为突出。近年来银行基层网点在落实制度、健全机制、规范操作等方面做了大量工作，从一定程度上防控了柜面操作风险的发生。但是从内外部操作风险检查、评价结果来看，基层网点制度执行不到位、有章不循、违规操作现象仍较为突出，存在诸多薄弱环节及风险点：

一、人员问题：首先，实际在岗员工数量与业务量不匹配，导致“操作疲劳”，随意简化操作流程、或混岗操作等，对风险事项的识别能力下降；其次，人员流动频繁，新员工培训不到位、素质不适应业务要求；

二、管理问题：内部岗位频繁轮岗，管理层与员工沟通了解就会成为薄弱环节，难以达到良好的合作效果，又或者约束和激励机制不健全，柜面员工考核办法不科学。商业银行在经过转型后，更重视规模指标和进度指标，重心从服务转移到营销，这种导向必将造成柜员把主要精力用于营销而忽视业务质量，存在业务操作与服务、业绩矛盾时，一时无法解决而发生不合规的做法，潜在风险日渐积累。

三、规定制度执行力度问题：有法不依，那么法规制度将形同虚设，执行力不同也会带来业务办理上的困难；

四、技术风险：主要是因设备备置、操作系统等硬软建设施存在漏洞从而引发的风险事件。

柜面业务操作风险，属于银行可控范围内的内生风险。从表面上看是操作层面不严格按章操作、运营主管未严格监督管理的问题，实质上是未将各项…………

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