基层银行合规文化建设现状分析与建议

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基层银行合规文化建设现状分析与建议

随金融业风险事件的不断发生可以看出其风险的不断暴露，特别是在合规方面，经查看金融案件，每个金融案件背后就有一个违反规定事件。随我国金融业不断发展，从业人员素质不断提高，内部控制不断合理，规章制度不断完善，金融监管不断加强，合规管理显得越来越重要。农发行近几年在合规管理方面痛下功夫，从组织学习、比赛、绩效考核等方面从上到下建立了一套加强学习的机制，增强了合规学习动力，加强了合规管理，促进了农发行基层行合规文化的建设。以下对农发行基层行合规文化建设中存在的问题，提几点浅见：

一、农发行基层行合规管理现状

（一）成摆设式的合规制度

农发行基层行合规管理制度贯穿于各个业务条线的整个过程，每条线各环节都有具体的规范和控制措施。在灵活变通的实际工作中，执行制度情况存在偏差。在许多行人力资源不足，员工老化的情况下，工作图方便，制度执行不力时有发生。如：客户急需使用信贷资金付款，但信贷主管和客户经理等人正好不在，柜员在电话沟通信贷主管和客户经理并取得准许划款意见后，将凭证审核无误并进行了划款。由于此款未经过信贷主管和客户经理真实的审查，事后忙于其他工作忘记补充资料和签字。在信贷和财会检查时，易被定为信贷资金管理不规范和柜员划款手续不齐。曾经有过一家银行在服务过程中为了单纯的方便客户采取逆向操作，先汇款后补齐资料方式，由于企业人员事后出现意外，导致银行资料无法补充齐全，被监管部门查处。由此可见，因客户急需，为方便客户，通过变通工作、审查不仔细、盲目信任、工作图方便、身兼不…………

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