对农村合作银行构建案件防控有效机制的思考

内容预览：

近年来，农村合作银行在业务快速发展的同时，对案件的防范也越来越重视，推出了不少新举措，投入了大量的人力物力，收到了较好的效果，农村合作银行案件预防体系逐步健全，案件防范工作管理水平日臻提高。但从当前农村合作银行经营发展的客观需要来看，案件防范管理仍然存在一些不够完善的地方，不能适应日趋发展的金融环境和复杂严竣的社会形势，下面笔者结合某农合行当前案防工作情况，就如何强化内控制度建设、构建案件防范有效机制浅谈如下。　　

一、当前案防工作存在的问题　　

（一）银企对账不力。作为银行结算业务的重要一环和内部控制的组成部分，银企对账在防范操作风险，预防金融案件发生，最大限度保障银行和企业资金安全等方面具有极其重要的作用。然而近年来，由于对经营效益的片面追求，一些基层支行逐渐放松了对银企对账的管理：一是对账单回单收回不及时，没有按照规定月度终了后十个工作日内收回所有应收回的对账回单调节表，造成账务无法及时得到核对。二是少部分收回的调节表与预留印鉴不符。三是收回的调节表单位未填写对账金额。四是对大额频发的账户上门核对较少。五是对账单收回率未达到规定标准。　　

（二）岗位监督不力。制度虽然制定了很多，但在实际工作中，却落实不到位。主要表现在：不认真执行双人临柜、双人管库、离岗交接登记制度，一人多岗、一人临岗、相互替岗和脱岗现象较为普遍；贷款“三查”制度坚持不够，人情贷、关系贷、越权贷时有发生，仍然存在“一言堂”现象；财务管理、结算方式、现金管理等方面没有严格按照法律法规执行，缺乏必要的管理监督机制。另外，还存…………

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