对发行农村信用社贷记卡的思考与对策及建议

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对发行农村信用社贷记卡的思考与对策及建议自2009年8月21日xx省农村信用社联合社党委书记、理事长张明久在参加红网《弯道超车看xx》大型系列展示活动中提出正准备开发“xx贷记卡”这一发展思路以来，全省农信社即将吹响向贷记卡业务进军的号角，这既标志着全省农民即将拥有自己的信用卡，也标志着以服务“三农”为宗旨的xx省农信社在业务创新和服务创新上又将树立了一个新的“里程碑”。而我省对即将发行的xx贷记卡如何找准定位，防范信用风险，创造出新的利润增长点，不仅是xx省农信社面临的一次重大机遇，也是一次严峻挑战。为此，笔者从xx农信社的实际情况着手，并结合其他金融机构发行贷记卡存在的一些问题，探讨xx贷记卡发行的思路、方法和途径。一、基本情况xx市设3乡、15镇、4个城区街道办事处，712个行政村、33个居委会。户籍人口92.07万人，城镇人口26.59万人，农村人口65.48万人。截止2010年3月末，我联社各项贷款余额274861万元，不良贷款（五级）余额71846万元，不良率为26.14%。其中：农户小额信用贷款余额74848万元，不良贷款余额24357万元，不良率达到32.54%。小额信用贷款不良率居高不下，使信用社普遍产生了畏贷情绪，提出少贷或不贷的人不断增加。如果农户小额信用贷款的不良贷款得不到有效控制和化解，势必影响整个信贷业务质量的提高，对农村信用社的健康发展将产生阻碍作用。随着信用卡制度的完善和网络平台的搭建，我认为以xx贷记卡取代小额信用贷款业务，发卡对象及条件为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的农户、居民、个体经营户和小企业主，同时要满足申请人有预期的还款来源、能提供有效的身份证明、有…………

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