对农村信用社开发新的信贷品种探讨与思考

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对农村信用社开发新的信贷品种探讨与思考　　

作者：傲雪寒梅　　

农村信用社因其自身业务特性所决定，“三农”成为它的主要服务对象。随着信贷投入的加大种植的信贷需求基本得到了满足，加之农业银行、邮政储蓄银行对农业贷款的投入，农村信用社的经营策略也在逐渐发生变化，农村信用社不得不寻求新的信贷投向，以谋求其利润最大化，风险最低化，是摆在农村信用社面前的新课题，也是信用社未来发展关键所在。　　

一、当前农村信用社寻找新信贷投向的难点　　

（一）资金供求双方信息不对称。一是农村信用社自有资金不足，无法满足中小企业的信贷资金需求。目前，农村信用社仍然依靠人民银行支农再贷款和同业拆借等资金来源来扩大信贷业务，对企业经营了解不充分，怕出现风险，对于中小企业的大额贷款需求处于观望状态。二是贷款品种比较单一，担保贷款方式不够灵活，制约了部分刚刚起步、前景看好但资信等级较低的中小企业的贷款需求。三是中、长期信贷品种缺失。目前中小企业生产能力薄弱，尤其民营企业还处于发展阶段，产出效益较低，迫切需要中长期贷款支持，而信用社从资金安全性考虑，对长期性信贷需求往往存在“惜贷”、“惧贷”现象。　　

（二）企业披露信息不真实，制约信贷投放规模的扩大。现阶段尚有部分个体私营企业财务制度不健全，有的甚至提供虚假财务报表或其他资料，不是从加强经营管理中增加效益和自身的资金实力，而是盲目地增加贷款，通过意夸大经营成果来骗取信用贷款支持，信用社很难了解中小企业真实资信状况，因而难以准确把握贷款的主动权。导致信用社经营风险加大，信…………

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