县信用联社信贷集中存在的潜在风险及解决办法

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县信用联社信贷集中存在的潜在风险及解决办法

近年来，xx县联社以深化农村信用社改革为契机，积极探索支持“三农”新思路，转变支农新策略，重点支持农业产业化、农村城镇化和农民现代化，紧紧围绕县域新农村建设和推进农业产业化进程，不断创新思路，更新观念，找准信贷支持的切入点和效益增长点，主动站在支持社会主义新农村建设的前沿，为促进农业增效、农民增收、农村经济发展做出积极的贡献。年初以来至2月末，xx县联社累计发放贷款32565万元。其中，累计发放农户贷款30047万元，增幅为36.6%。5511笔，占累放贷款额的92%。从数据中我们可以看出，农户贷款发放的空间大，比重高而且非常集中。xx县作为农业大县，拥有耕地85万亩，（其中水田75万亩、旱田10万亩、人均耕地3.3亩）。在每年的1-2月份正是农户春耕备耕的时节，也是农户急需资金购买生产资料的时期。所以，xx县联社在年初伊始就做了大量的准备工作，从信贷资金的组织到对农户的调查走访，最大限度的满足农户贷款的需求，为后期放款工作奠定了基础，但是在大量集中放款的同时，也给我们联社带来了潜在的信贷风险。一、信贷集中产生潜在风险的主要原因（一）、贷前调查很难细致贷前调查是每笔贷款发放前的第一道程序，所以说，贷前调查质量直接影响今后贷款的走向。每年的1、2月份农民春耕备耕，资金需求比较集中。一方面时间紧、户数多，以及有资金需求的农户分布比较分散、再加上信贷人员相对较少等一系列因素，贷前调查只能是“蜻蜓点水”。另一方面，信贷人员即便做了贷前调查也只是流于形式，由于工作量太大，不可能做到认真细致进行实地调查，甚至没有去调…………

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