农村信用社实行“贷存互动”的实证分析

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农村信用社实行“贷存互动”的实证分析

“贷存互动”是农村信用社将贷款业务与存款业务等金融服务有机联系在一起，采用一种相互渗透相互辐射和融合的运行机制，并通过农信社与客户资源的的整合与信息渠道的共享，以期实现农信社与客户“双赢”的存贷两旺的多元化金融服务。本文以xx信用社为例，通过实证分析，探讨农信社新形势下创新金融服务，更好地服务地域经济发展的新方略。一、为什么要实行“贷存互动”（一）“贷存互动”是现行信贷政策之所需。其一，今年中央一号文件将农村、农业、农民问题仍然提到很高的位置，特别强调加大对“三农”的信贷投放力度，同时随着社会主义新农村建设不断向纵深发展，农村城镇化、城乡一体化进程加快，中央一系列惠农政策惠及广大农村和农民。农民收入显著增加，一大批中小企业急待解决资金、信息技术等问题。其二，银监会制定出台的“三个办法一个指引”对贷款人的资金流向、支付方式等方面作出了诸多要求。鉴于此，开展“贷存互动”是现行信贷政策之所需。（二）实行“贷存互动”是客户理财之所求。就目前农信社面对的客户而言可分为两类，一类是广大的农户，广大农民在某种意义上讲属当今社会的弱势群体，这个群体中，绝大多数人诚实守信，在生产、生活中还需要资金扶持，但他们一般无可抵押的财产，且抵抗自然灾害和市场风险的能力脆弱。对这类客户，农信社更要百般“呵护”，既要将资金贷出去用在“刀刃”上，又要密切关注其资金去向，根据客户资金项目的季节周期和收益预期进行监测。所以劝其存入一定数量的资金并根据客户的具体情况购买一定的自然风险和人身意外保险，无论是对…………

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