动产抵押的风险点及其防范措施思考

内容预览：

动产抵押的风险点及其防范措施思考

动产抵押是指为担保借款人债务的履行，债务人或者第三人不转移动产的占有，将该动产抵押给债权人，当债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。与质押相比，抵押是不需要转移占有，这样资产所有人能继续利用财产产生价值，同时又能向银行业金融机构获取融资，对于抵押人而言，是资产利用最大化的表现。但机器设备、存货等在担保受偿过程中往往存在价值严重贬值、变现困难甚至因登记不规范导致抵押权无法得到稳定保障等风险，笔者从以下几个方面提出动产抵押的风险点及其防范措施，供银行从业人员参考。

一、动产抵押因自然属性存在的风险

笔者所在银行，动产抵押中最常见的是车辆、机器设备、存货等，待这些动产进入债权人拍卖后优先受偿程序时，大部分存在价值贬损严重的问题。回顾抵押当时，即便价值评估和抵押率均符合法律法规，但随着时间的推移，抵押物在其实体功能状况、更新换代淘汰过程中，价值伴随抵押时间的延续自然衰减，最终可能出现变现价格无法覆盖债权本息的风险。以机器设备为例，若抵押人以正在使用的机器设备抵押，设备的购买价格和使用年限折旧后，依然价格不菲，有票证佐证，但是机器设备屹立的土地甚至厂房可能是租赁，待抵押人已经无法正常经营运转需要处置设备偿还贷款时，往往设备老旧，或掉落部分零部件影响使用，更有甚者，若是集体土地需要归还当地村民，即便进入强制执行程序，也可能被村民拆卸当作废物廉价处理，甚至要求银行支付该机器设备遗留在土地上的租金费用。因此，曾经花费大价钱购买的机器…………

本文共4024字，仅供站内会员学习参考（会员可免费打开排版规范的全部文档）
初到新人请【点此注册】加入会员
刚已注册请【刷新页面】打开全文
会员老友请【登录网站】查阅文章
文秘热线--资深的文秘专业网，海量的写作范文库！[了解我站]