信用社调研报告：丘陵地区农信社推进“四权”抵押贷款的现状及建议

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丘陵地区农信社推进“四权”抵押贷款的现状及建议　　

为进一步推进农村信用社“四权”抵押贷款工作，加大对现代农业领域的信贷支持，着力提升农村金融服务工作，破解农民“贷款难、融资贵”难题，有效促进农民增收致富和地方经济发展。我们对xx县农村信用合作联社推进“四权”抵押贷款情况进行了调研。　　

一、“四权”抵押贷款开展情况　　

xx县属典型的丘陵农业大县，xx联社从2005年起就逐步探索开展了林权、农村土地承包经营权、农业机械、农村住房及宅基地等（以下简称“四权”）抵押贷款业务试点工作。截止2014年12月底，xx联社共发放土地承包经营权抵押贷款4笔，贷款总额度5890万元，有效解决了涉农企业融资难题，促进了小微企业快速发展；累计发放林权抵押贷款四户8笔金额211.2万元，涉及林权面积为750亩，2014年末林权抵押贷款余额127.3万元，已全部逾期形成不良贷款，不良贷款率达到60.3%；累计办理村镇房屋抵押贷款253户，累计贷款金额1280万元，户均5.06万元，现有贷款余额1070万元，其中不良贷款850万元，占贷款余额的79.4%；未开展农业机械抵押贷款业务。　　

二、“四权”抵押难以推广的主要原因　　

（一）农村住房及宅基地抵押贷款不受法律保护。一是宅基地抵押不合法，《担保法》、《物权法》规定：“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权”不得设定抵押，因此在国家法律没有允许农村住房及宅基地入市交易之前，即使办理了房屋抵押登记，仍将造成农村住房及宅基地难以处置变现；二是农村住房变现价值低。由于农村住房所处地理位置的生活环境如交通、医疗、卫生、…………

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