农村信用社有效支持小微企业发展的探析

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农村信用社有效支持小微企业发展的探析近年来，随着中央支农惠农政策的不断普及和新农村建设进程的不断加快，部分农民已不再将土地收入作为其唯一的收入来源，伴随而来的是多元化生产方式的诞生，促使农民开始走出农业，投入工商业，因此，越来越多的小商户、小微企业应运而生，并逐步发展成为县域经济不可或缺的一个主体部分。作为服务“三农”的金融机构，农村信用社的角色也悄然发生着变化，其市场定位由原来单一的支持“三农”逐步演变为立足“三农”、扶持小微企业和支持县域经济发展。在当今竞争激烈的县域金融市场中，农信社如何发挥自身特色与优势，有效支持辖内小微企业发展，促进县域经济日益繁荣，已成为当前农信社在经营管理过程中必须认真思考并加以解决的问题。

一、农信社支持小微企业面临的难点

（一）小微企业担保难是制约其贷款的主要“瓶颈”

小微企业由于自身经济实力有限，很多企业将有限的资金投入生产经营之中，企业固定资产数额较小，可抵押资产数量有限，而农信社为降低信贷风险，对小微企业贷款一般要求有抵押或担保，因此，部分小微企业就无法向农信社提供足够的贷款抵押品，并且抵押过程中的评估、抵押登记手续繁琐，费用较高，既增加了企业的融资成本，也加剧了小微企业的贷款难度。在保证担保方面，社会对担保责任的法律意识明显提高，一般有一定经济实力的企业不愿轻易为其它企业担保，造成了农信社不能贷款、企业贷不到款的“两难”局面。

（二）小微企业经营管理水平不高是贷款难的又一“短板”

从总体来看，小微企业具有一定的发展空间和提升潜力，但由于规模和…………

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