农村信用社实施小额农贷营销的问题及对策

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农村信用社实施小额农贷营销的问题及对策一直以来，农村信用社始终坚持定位农村，以立足“三农”、服务“三农”为宗旨，不断强化服务意识，充分发挥农村金融纽带作用，以市场为导向，以政策为基准，倾力打造农户小额贷款品牌，拓宽信贷领域,极大地方便了农户,带动了地方经济增长，但在积极实施小额农贷营销战略过程中也遇到了一些现实问题，成为束缚发展的瓶颈。

一、在农户小额贷款营销中遇到的问题

（一）受贷款需求空间限制。一是绝大部分农户主要依靠种植业，仍然是一家一户的分散经营，商品转化力低，这种经营的特点是规模小，资金需求量不大，加之农民受传统思想影响，在目前自身资金实力情况下，不愿举债扩大经营规模，或举债后经营不善，导致血本无归。二是农户小额贷款增长速度有所下降，需求有所减缓。近几年来，农村信用社通过小额农贷不断加大对农户经济支持力度，农户小额贷款已基本得到满足，同时近来外出务工人员数量增加，农村收入水平有了明显增加，资金来源相对充裕，农户小额贷款的增长速度有所下降，需求较发放初期有所减缓。

（二）信贷员配置与业务量不匹配。农村信用社的服务区域虽在基层，但地域广、人口多，农村信用社职工人员有限，短时间内难以完成较多的贷款发放任务。

（三）受思想认识限制。一是由于县域信用环境较差和个人征信体系的不完善，致使一些农户信用观念淡薄，还款意识差，千方百计逃废信用社债务。导致部分农信社不良贷款占比较高，收息率低，历年亏损严重，这极大的影响了农信社今后的发展。加上近几年来各农信社加大了不良贷款责任追究力度，影响了信用社投放…………

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