经济欠发达地区村镇银行的生存困境及发展策略

内容预览：

村镇银行是一级法人机构，是以县域内农村中低端客户为目标群，致力于为“三农”服务的农村社区性银行。近年来，随着村镇银行在各县（市）级地域上的兴起，为农村地区的金融业注入了活力，也为遏制农村金融空心化趋势发挥了积极作用。但在经济欠发达地区初创的村镇银行，其所面临的生存困境需要关注，其对自身的发展策略定位值得研究。

一、生存困境　　

1、人才吸引难，培训成本大。　　

村镇银行由于其资产规模小、座落地域偏等固有特点，在人才吸引力上，与其他经营在城市的银行无法竞争，导致其招录员工大多不具备银行工作经验和学历背景，对银行经营规律和规范等常识较为欠缺。这种情况，只能以大力度、高强度的培训来弥补，创建初期的管理成本、培训成本必然大幅增加。

2、吸纳储蓄难，存款来源偏。　　

刚刚成立的村镇银行，由于社会认知率低，群众缺乏对此类银行的认识和信任，且多数人习惯在已熟悉的金融机构存款理财，导致村镇银行在一定时期内无法达到理想的储蓄规模。而存款是银行的立足之本，村镇银行为尽快提升储蓄规模，不得不依赖优质单位和实力企业。这样的存款来源，最直接的特点就是资金大进大出，极易给实力并不雄厚的村镇银行造成挤兑风险。

3、优质客户少，贷款投向窄。　　

村镇银行成立初期，无论从人员数量、网点分布和对当地人文环境的熟识程度，都无法与当地原有金融机构相抗衡。在经济欠发达的县域，优质客户并不多，不了解，就更难找到优质客户。不熟识，也就难以把握信用水准，更难以掌握当地农村真正的金融需求。农村地区本来金融环境就不成熟，征信、担…………

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